【年収別シミュレーション】つみたてNISAは毎月いくらが正解？無理なく続ける積立額

【クロネコ主任より】
新NISAが始まりましたが、「つみたてNISA枠」として、毎月いくらを積み立てるのが最も効率的か、悩んでいませんか？

結論から言うと、つみたてNISAにおける「正解の金額」は、あなたの家計状況、年収、そして何よりも「心理的な負荷」によって異なります。

この記事では、年収別のシミュレーションを通じて、あなたの家計で「無理なく続けられる最高の積立額」を見つけるための戦略を解説します。そして、投資のプロとして、長期投資で最も大切な「継続のメンタル」を維持するための積立額の決め方をお伝えします。

最高の資産形成は、「無理のない範囲で、長く続けること」から始まります。

1. そもそも「つみたてNISAの毎月の積立上限」はいくら？

旧つみたてNISAの年間上限は40万円でしたが、新NISAの「つみたて投資枠」の年間上限は120万円に大きく拡大しました。

年間120万円をちょうど使い切るための毎月の積立額は、以下の通りです。

投資枠	年間上限額	月々の積立額（12ヶ月均等）
つみたて投資枠	120万円	100,000円

月10万円を積み立てれば、非課税メリットを最大限に享受できます。

しかし、毎月10万円の積立は、多くの人にとって決して簡単な金額ではありません。重要なのは、「満額を達成すること」ではなく、「無理なく、この非課税枠を自分のペースで埋めること」です。

あなたの年収や生活費から、毎月いくらを投資に回せるか、具体的な目安をシミュレーションしてみましょう。

ここでいう「積立可能額」は、「生活防衛資金を確保した上で、余剰資金として使えるお金」を指します。

年収（額面）	手取り月収目安	投資に回せる理想の積立比率	理想の毎月積立額目安
300万円	約18万円	10%〜15%	1.8万円〜2.7万円
400万円	約22万円	15%〜20%	3.3万円〜4.4万円
600万円	約31万円	20%〜25%	6.2万円〜7.7万円
800万円	約40万円	25%〜30%	10万円（満額）も視野に

✅ シミュレーションの前提:

家賃や食費などの生活費が手取りの50%〜60%に収まっている。

ボーナスは考慮せず、月々の手取りのみで計算しています。

貯蓄（生活防衛費）とは別に、投資に回せる金額としています。

年収400万円台まで：月10万円の満額積立は、相当な節約（ジェイソン流！）や、副業による入金力アップが必須です。無理せず、まずは「月3万円〜4万円」を目標に設定するのが現実的です。
年収600万円以上：手取りの約20%を投資に回せれば、月5万円〜8万円が射程圏内に入ります。満額も目指せますが、生活の質を落とさないバランスが重要です。

クロネコ主任がキャリアコンサルタント・臨床心理士の視点から最も強調したいのが、「長期投資はメンタル勝負」ということです。積立額を決める上で、以下の2つの質問に答えてみてください。

投資を長期間続ければ、必ずリーマンショックのような一時的な大暴落を経験します。

積立額が大きすぎると…
- 暴落時に資産が急減するショックが大きく、「もう怖くて続けられない！」と積立を止めてしまうリスクが高まります。
正解の積立額とは？
- 「暴落して資産が半分になっても、焦らず積立を続けられる」と思える、心の底から納得できる金額が、あなたにとっての正解です。